今年以來,受疫情影響,小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域融資難、融資貴問題更加突出。近日,銀保監(jiān)會等七部門印發(fā)了《關(guān)于做好政府性融資擔保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》從開展政府性融資擔保機構(gòu)堅守功能定位、加強自身能力建設(shè)、完善銀擔合作機制等六方面作出了明確要求,促進政府性融資擔保機構(gòu)發(fā)揮作用。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示:“發(fā)展好政府性融資擔保體系的作用,是完善普惠金融體系,支持實體經(jīng)濟發(fā)展的具體舉措,也是規(guī)范融資擔保行業(yè)市場秩序,促進行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要。”
民生銀行首席研究員溫彬在接受記者采訪時表示:“《通知》的出臺非常及時和必要,一方面可以促進政府性融資擔保機構(gòu)更好地發(fā)展,發(fā)揮其在普惠金融、支農(nóng)支小領(lǐng)域的作用;另一方面,通過加強銀行與政府性融資擔保機構(gòu)的合作,可以進一步放大擔保效應(yīng),引導(dǎo)銀行加大對‘三農(nóng)’、小微企業(yè)的支持力度。”
實施名單制管理
根據(jù)《通知》,政府性融資擔保機構(gòu)是指依法設(shè)立,由政府及其授權(quán)機構(gòu)出資并實際控股,以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營目標的融資擔保、再擔保機構(gòu)。
為切實緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域融資難題,我國各地均已積極開展政府性融資擔保體系建設(shè)。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,全國融資擔保行業(yè)共有法人機構(gòu)5562家,實收資本約1.17萬億元,融資擔保在保余額約2.7萬億元,促進了資金融通,發(fā)揮了普惠金融作用。但是目前,政府性融資擔保機構(gòu)仍然面臨著放大倍數(shù)不高,聚焦支小支農(nóng)不夠等問題。
為此,《通知》要求,各地省級財政部門會同省級融資擔保公司監(jiān)督管理部門(以下簡稱監(jiān)督管理部門)開展確認工作,建立政府性融資擔保機構(gòu)名單,并予以公布。《通知》明確,各地應(yīng)當高度重視政府性融資擔保機構(gòu)確認工作,優(yōu)先將實力較強、經(jīng)營規(guī)范的機構(gòu)納入名單,擔保能力不足、違法違規(guī)經(jīng)營、出現(xiàn)重大風險的機構(gòu)暫不納入名單。原則上開展住房置業(yè)擔保、發(fā)行債券擔保等特定業(yè)務(wù)的機構(gòu)不納入名單;全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系內(nèi)的機構(gòu)應(yīng)當納入名單,其業(yè)務(wù)開展、風險防范、管理體制等按照全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系有關(guān)政策規(guī)定執(zhí)行。按照成熟一批、公示一批的工作思路,各地應(yīng)當于2020年9月底前確定第一批名單,在省級財政部門官方網(wǎng)站上予以公布,持續(xù)及時更新名單,并報送財政部、銀保監(jiān)會備案。該負責人表示,政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)當堅守準公共定位,彌補市場不足,降低服務(wù)門檻,以貸款擔保業(yè)務(wù)為主,聚焦支小支農(nóng)主業(yè),穩(wěn)步提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”在保余額占比。同時,政府性融資擔保機構(gòu)要圍繞戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群,擴大對高成長性、知識密集型企業(yè)的融資擔保規(guī)模,對暫時遇到資金困難的商貿(mào)流通、居民生活服務(wù)、外貿(mào)、外資企業(yè)加大擔保支持力度,積極為產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及上下游企業(yè)提供擔保服務(wù)。
完善銀擔合作
為加強政府性融資擔保機構(gòu)自身能力建設(shè),《通知》要求,政府性融資擔保機構(gòu)要優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu),建立健全內(nèi)部控制制度,加強風險管理體系建設(shè);積極運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段,開發(fā)適合“首貸戶”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款融資、中長期研發(fā)融資等的擔保產(chǎn)品,復(fù)制和擴大外貿(mào)企業(yè)“信保+擔保”的融資模式;提升服務(wù)質(zhì)量和效率,減少或取消反擔保要求,降低擔保費率;完善小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款擔保績效考核、薪酬激勵和盡職免責機制,加大對支小支農(nóng)業(yè)務(wù)的正向激勵力度。
在完善銀擔合作機制方面,該負責人表示,銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步加大與政府性融資擔保機構(gòu)的合作力度。一是可探索開展與政府性融資擔保機構(gòu)的并行審批,建立全流程限時制度,壓減貸款審批時間,提高貸款發(fā)放效率。二是對有政府性融資擔保機構(gòu)擔保的貸款提高相關(guān)貸款的風險容忍度,建立更有針對性的盡職免責和績效考核制度,提高員工開展銀擔合作業(yè)務(wù)的積極性。“同時銀保監(jiān)會將持續(xù)完善相關(guān)監(jiān)管制度,在商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價,風險權(quán)重適用范圍等方面加強監(jiān)管政策引導(dǎo),提升銀行業(yè)金融機構(gòu)開展銀擔合作的積極性。”該負責人指出。
溫彬表示,通過擔保機構(gòu),銀行可以放大貸款規(guī)模,同時,銀行與擔保機構(gòu)并行審批可以提高融資效率。通過擔保還可以降低銀行貸款利率,同時疊加擔保費率的下降,“三農(nóng)”、小微企業(yè)的綜合融資成本將會下降。隨著名單的公布,銀行也會加強和這些擔保公司的合作,進一步為“三農(nóng)”、小微等普惠金融領(lǐng)域提供更多的、高效的、低成本的資金支持。
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